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理财规划师
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共用题干 李志和妻子胡丽2005年8月5号出行遭遇车祸,李志当场死亡,胡丽送往医院抢救无效后去世。夫妇俩生前居住的房子价值人民币50万元。李志遗有伤残补助金6万元。胡丽2002年以个人名义在单位集资人股获得收益4万元。李志夫妇有一个儿子李达,于2001年病故,李达和妻子马娜生育有一个儿子李飞,父亲去世后随母亲改嫁,李志夫妇年老体弱,一直有李志的表侄鲁明及改嫁儿媳马娜照顾。根据案例回答17~22题。 关于李飞,()说法正确。 A.按照法律规定,李飞是李志的第二顺序继承人 B.在本案例中,李飞不可以获得胡丽的遗产 C.在本案例中,李飞可以代位继承李志的遗产 D.在本案例中,李飞随母改嫁,与李志夫妻没有法定身份关系
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共用题干 李志和妻子胡丽2005年8月5号出行遭遇车祸,李志当场死亡,胡丽送往医院抢救无效后去世。夫妇俩生前居住的房子价值人民币50万元。李志遗有伤残补助金6万元。胡丽2002年以个人名义在单位集资人股获得收益4万元。李志夫妇有一个儿子李达,于2001年病故,李达和妻子马娜生育有一个儿子李飞,父亲去世后随母亲改嫁,李志夫妇年老体弱,一直有李志的表侄鲁明及改嫁儿媳马娜照顾。根据案例回答17~22题。 关于马娜的说法正确的是()。 A.马娜不能继承遗产,因为她不是李志夫妇的法定继承人 B.马娜可以继承遗产,因为她属于李志夫妇第二顺序继承人 C.马娜可以代其丈夫继承李志夫妇的遗产 D.马娜可以作为第一顺序继承人继承李志夫妇的遗产
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共用题干 李志和妻子胡丽2005年8月5号出行遭遇车祸,李志当场死亡,胡丽送往医院抢救无效后去世。夫妇俩生前居住的房子价值人民币50万元。李志遗有伤残补助金6万元。胡丽2002年以个人名义在单位集资人股获得收益4万元。李志夫妇有一个儿子李达,于2001年病故,李达和妻子马娜生育有一个儿子李飞,父亲去世后随母亲改嫁,李志夫妇年老体弱,一直有李志的表侄鲁明及改嫁儿媳马娜照顾。根据案例回答17~22题。 对于理财规划师而言,()对分析本案例没有意义。 A.了解李志夫妇的死亡时间 B.掌握李志夫妇的财产数额 C.了解李达的财产情况 D.了解李达的死亡时间
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共用题干 李志和妻子胡丽2005年8月5号出行遭遇车祸,李志当场死亡,胡丽送往医院抢救无效后去世。夫妇俩生前居住的房子价值人民币50万元。李志遗有伤残补助金6万元。胡丽2002年以个人名义在单位集资人股获得收益4万元。李志夫妇有一个儿子李达,于2001年病故,李达和妻子马娜生育有一个儿子李飞,父亲去世后随母亲改嫁,李志夫妇年老体弱,一直有李志的表侄鲁明及改嫁儿媳马娜照顾。根据案例回答17~22题。 下列关于李志夫妇财产继承的说法,()正确。 A.胡丽遗产就是她与李志共同生活期间的个人财产部分 B.对李志夫妇的财产继承中发生代位继承关系 C.马娜在婚后所生子女也可以继承胡丽的遗产 D.鲁明可以转继承取得胡丽的遗产
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共用题干 李志和妻子胡丽2005年8月5号出行遭遇车祸,李志当场死亡,胡丽送往医院抢救无效后去世。夫妇俩生前居住的房子价值人民币50万元。李志遗有伤残补助金6万元。胡丽2002年以个人名义在单位集资人股获得收益4万元。李志夫妇有一个儿子李达,于2001年病故,李达和妻子马娜生育有一个儿子李飞,父亲去世后随母亲改嫁,李志夫妇年老体弱,一直有李志的表侄鲁明及改嫁儿媳马娜照顾。根据案例回答17~22题。 李志的伤残补助金,胡丽的集资入股收益的性质为()。 A.伤残补助金和集资收益均为个人财产 B.伤残补助金为个人财产,集资收益为夫妻共同财产 C.伤残补助金为夫妻共同财产,集资收益为个人财产 D.伤残补助金和集资收益均为夫妻共同财产
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客户基本资料 闵先生与闵太太现年33岁,闵先生在一家民营企业做技术员,每月税前工资5000元,需支付10%三险一金,闵太太在一家事业单位做会计,每月税前工资4000元,需缴纳15 %的三险一金。二人有一个2岁的儿子小刚. 2008年5月二人首付50万元,采用组合贷款方式购买了房屋一套,购买当月开始还款,其中40万元采用等额本息公积金贷款法,贷款利率4. 38%,60万元采用等额本息商业贷款,贷款利率6. 12%,贷款期限都是30年。 闵先生家庭每月支出1 500元,孩子的营养和生活费每月500元,闵太太每年购买衣物和化妆保养需要花费1万元,闵先生酷爱旅游,平均每年需要花8000元。 闵先生家庭目前有活期存款1 0万元,定期存款20万元。 2007年闵先生在朋友的鼓动下购买了20万元的股票,但在2008年被严重套牢,市值仅余10万元。此外闵太太听银行客户经理的推荐,购买了价值5万元的某股票型基金。夫妇二人没有任何商业养老保险。闵先生家庭的预期回报率为6%。 目前,闵先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题: 1.随着孩子的长大,考虑到以后上下学的问题,闵先生计划购买一辆价值10万元的经济型轿车。 2.闵先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备,如果不足,还需要补充哪些保险。 3.闵先生夫妇很疼爱孩子,希望给他最好的教育,高等教育以下的花费可以从家庭日常生活中支出,但高等教育需要提早准备,考虑到目前的学费和生活费用以及通货膨胀问题。二人预计届时共需30万元的高等教育金。 4.尽管闵先生夫妻二人单位福利不错,但考虑到养老费用是一笔不小的开支仍旧需要提早准备。二人计划55岁时提早退休,预计生存至80岁,考虑到届时的生活和医疗开支,以及休闲旅游支出,预计共需养老费1 20万元。 5.能够对现金等流动资产进行有效管理。 提示: 信息收集时间为2008年12月3 1日。 不考虑存款利息收入。 月支出均为年支出的十二分之一。 工资薪金所得的免征额为2000元。 计算过程保留2位小数,计算结果保留到整数位。
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【案例一】【家庭情况】王先生今年45岁,是一位私营业主,目前和太太一起经营的公司正处在成熟期,每年的收入相当稳定,大约在60万元。但公司经营上有时会需要补充短期流动资金,所以手头上至少要留有百万元左右的现金。一直以来,王先生将所有的资金都投入了公司运作,家里目前没有任何金融投资。 2007年年初,王先生购买了一套价值500万元的独栋别墅,目前已升值到650万元,原先居住的老房子目前价值是180万元。上个月,王先生搬入别墅居住,老房子准备出租或出售。王先生看到当时打新股理财产品收益高、流动性好,所以买房时按揭贷款200万元,加入了“打新”大军,一年内赚了50万元。目前手头共有现金350万元,贷款余额190万元,每年的还款额是20万元,剩余期限14年。近来,打新股的收益已经大幅降低,但王先生经历了去年一年的高回报,还是想将这笔资金保留,希望理财师对目前家庭资产进行合理配置,给出一个比较好的方案。
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赵先生,本科学历,今年 28 岁,北京某证券公司的部门经理;赵太太,研究生学历, 今年26 岁,任职于某大型国有企业,赵先生每月税前收入2 万元,赵太太每月税前收入8000 元,均每月按照税前工资的15%缴纳“三险一金”。两人现在住的是赵太太单位的福利房, 2005 年1 月购买时总价款为35 万,一次付清25 万,其余的10 万通过住房公积金贷款,贷款年限为5 年,利率为3.78%,采用等额本息还款方式,每月还款额为1832 元。夫妇俩有五年定期存款10 万元,还有半年到期,活期存款5 万元,另外还拥有赵太太公司的股票10 万元,2006 年起三年内不能转让,年平均收益在8%左右。商业保险方面,由于夫妇俩对保险的了解较少,而且两人单位福利都较好(配合社会保险提供了较为完备的寿险和意外保险),所以均未购买任何商业保险。日常生活开支约5000 元/月,交通费3000 元/月,空闲时间他们经常会参加一些娱乐活动,每月花销在1000 元左右。每年出去旅游一次,费用保持在1 万元左右。 目前,赵先生觉得应聘请理财规划师要解决以下问题: (1)二人生活已经基本稳定,准备给家里添个“奥运”娃娃,可是,听说生养小孩的费用非常高,所以二人又有点担心,尤其想请理财规划师为他们设计一下高等教育资金筹备方案,目标额度为50 万元。 (2)赵先生也想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否充分。 (3)赵先生虽然公司有车,但是为了提高生活质量,也为了生活的方便,准备近期购买一辆20 万左右的小轿车。 (4)赵先生觉得证券行业竞争非常激烈,不进则退,所以赵先生决定加强自己的后续教育,以继续保持和提高自己的竞争力,比较理想的在职硕士教育费用为3 万元/年,共3 年。 (5)能够对现金等流动资产进行有效管理。
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周梅(女)早年丧偶,担心自己去世后三个子女会因遗产分割产生纠纷,于是在2002 年3 月自己写了一份遗嘱,并到公证机关进行了公证;为防止三个子女不执行遗嘱,周梅在2002 年6 月重新写了一份遗嘱,并在其中指定让王律师充当遗嘱执行人,以监督遗嘱的执行。2003 年9 月,她无意中听到有理财规划师在为客户制定财产传承规划,便来到一家理财规划专业机构,就自己的财产传承事宜向专业的理财规划师咨询。 问题: (1)周梅的两份遗嘱的效力如何界定? 答案:公证遗嘱与后写的遗嘱不冲突,则两个都有效;公证遗嘱与后写的遗嘱冲突,则公证遗嘱有效。 (2)评价一下王律师的介入对周梅财产传承愿望实现的意义。
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沈先生今年刚到 40 岁,打算60 岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年年初需拿出8 万元供一年的生活支出。沈先生预计可以活到80 岁,沈先生拿出5 万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。沈先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为3%。 (1)将沈先生退休后的生活支出折现至60 岁初,得到的退休后的生活费用总需求为多少? (2)40 岁初5 万元的启动资金到60 岁初时增长为多少钱? (3)为了积累足够的退休基金,沈先生现在还需每年年末投入多少钱?
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