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银行业法律法规与综合能力【中级】

> 下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是( )。 A.告知客户本银行未公布的重大投资行为 B.告知客户宏观经济情况 C.帮助客户分析汇率波动趋势 D.告知客户已经公开的上市公司财务状况

问题：

发布时间：2024-09-08

下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是( )。

A.告知客户本银行未公布的重大投资行为

B.告知客户宏观经济情况

C.帮助客户分析汇率波动趋势

D.告知客户已经公开的上市公司财务状况

参考答案：

提问用户：g9***b5l

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6 1.2009年，在人们对水价调整议论纷纷的背景下，某部门邀请某市自来水公司H总经理，B书记，某报W记者，公用事业专家X、Y、T、G，某外资投资公司S副总裁，M经理，市民代表D、C等，开了一次座谈会。下面是座谈记录。 W记者：我觉得水它不单纯是一种商品，它有公共资源的属性，不能单纯地以商品来计价。因为政府从税收里头就已经提取了一些资金，居民对这块资源理应低价共享。 H总经理：十年前我来到这个企业的时候，遇到的第一个问题就是有些人认为水是自来水、福利水，不是商品。自来水公司长期不参与市场竞争，亏损靠补贴，投资靠拨款，企业人员臃肿，效率低下。持续低迷的水费征收率，居高不下的管网漏失率，加上积累下来的几亿元社会拖欠水费，成了我面前的大难题。一栋297户的居民楼，12年不交水费，周围的居民楼也在关注着他们，这个事态如果扩大，全市可能都要不交。在这种情况下，我下决心采取行动。先召开了新闻发布会。第二天对这栋楼停了水，一直停了36天。停水后第二天，铺天盖地的报纸，整版整版地报道、评论这件事。停水之后，陆陆续续有居民开始交水费了，可是管网就这一根，对已经交水费的居民怎么办？我们说下决心，对交水费的居民提供矿泉水。我们职工就把矿泉水一桶一桶地扛到他的家里。后来我们听说了，这栋楼的居民走在街上，不敢说是这栋楼的，谁要说是这栋楼的居民，大家都谴责他，形成了一个社会舆论。但这还不够，供水企业要不要盈利，是不是亏得越多越光荣？光停水还解决不了。 X专家：供水企业在市场机制下追求盈利，讲究成本，我觉得这是很客观的一件事情。 G专家：作为企业，好像盈利是一种天然的冲动，所以我们说有涨价的冲动。但是这并不是一个放之四海而皆准的真理，也不是各国通用的。我最近到墨尔本去了一趟，澳大利亚墨尔本的供水企业，盈利率很低，看去年的年报，它的净资产回报率大概只有1%到2%的样子。如果我们说自来水公司是公用性质的企业，那么它就不应当有盈利冲动。 Y专家：供水行业的特点是自然垄断性，它在市场上是不可竞争的。对我们公用事业，消费并没有选择权。这样一个自然垄断的企业，要有盈利，就很可能获取超额利润，消费者质疑它涨价是不奇怪的。 S副总裁：我觉得法国做得比较好，它的水价构成是供水的全部成本，除一些生产成本之外，还有税金，再加上投资成本，还有其他新设施的投资，比如说管网的投资，这些成本必须是客户认可的，运营商也认可的，予以公开。法国近几年跟随欧盟的标准供水，每年的水价都有一点增长，不是十年不涨，一下子涨很多。 H总经理：如果公用企业的利润仅靠调价来实现，这是不全面的，应当加强管理，减员增效，降低成本，而不是把实现利润的目标和手段放到调价这一个措施上。水它也是一种商品，是一种特殊意义上的商品。随着城市不断地扩大、发展，城市用水量急剧增加。我们市现在每年都要以五万吨的量增加着供水的需求，可是亏损状况依然存在。是引入投资来解决这个问题，还是通过涨价来解决这个问题？或者是其他的思路？ M经理：我觉得解决中国供水行业问题，必须选择引进社会资本这一条。 B书记：我认为现在水价非常低，不利于自来水公司的发展。我们市现在居民水价才一块钱一吨，每人平均每月用水量三吨左右，十天才用一吨，放到一天才一毛钱。现在买根黄瓜都得三毛钱，你说这个水价低不低？ D代表：黄瓜和水的问题，没有可比性。从老百姓的角度来讲，我觉得就从两个方面看。1985年我们的工资是多少，水费是多少，现在我们的工资是多少，水费是多少，这样比较一下，我感觉水价可能是高。 Y专家：我觉得这位先生说得非常有理，水价是高还是低必须有个参照物。从国际上看，水价占家庭收入3%以下是合理的，超过3%就不合理。 M经理：我们全国所有的大城市都算过，只有个别城市达到了1%，其他城市都在1%以下，大概多数在0.5%左右。 Y专家：公用事业发展长期以来比较滞后的主要原因是投资不足。2007年和1990年相比，城市的人口密度增长了7倍，城市建成区面积扩大了两倍，但公用事业投资太少，城市居民缺少应有的、高质量的公共服务。单靠涨价不能解决投资问题。从上世纪90年代初开始，我们打破了由政府包办这样一个传统的计划经济体制，动员社会各方面的力量，积极投入到公用事业设施的提供和服务中去。近些年来，引进了大量外资，世界上一些知名的水务集团，已经在中国的水务版图上占据了非常重要的地位，但也有引入外资又摆脱的。我们请H总谈谈他们这样做的理由。 H总经理：引进外资最初是把回报率确定下来，同时把水量确定下来。但后来的发展，我们供水企业的负担比较重，政府又不能把这个投资回报的压力转移给老百姓，政府的财力又不能在短期内满足上市公司和投资者的回报要求，而它的高利润回报的要求制约了企业的发展，这是我们进行重组的一个原因。这时我们大胆地引进市场机制，眼睛向内，挖掘潜力，不找市长找市场，一个最突出的政策叫“万吨水十个人”。那就是我们对八个城区的自来水公司，实行每万吨水只给十个人的工资。以前这个人数差不多三十人，这一下子就砍掉了二十个人的饭碗。在这个问题上，我把压力加给了我们各区的经营者，他们觉得就像天塌下来一样。 B书记：我当时在东方区当经理，五百多人，一个月就给我160多人的工资，你说让我咋活啊？那时候真是吃不好饭睡不好觉，嘴上净起大水泡。可后来，我拿到了奖励。 Y专家：刚才H总说万吨水十个人，既可喜也可悲。可喜的是我们H总是真正的企业家，他压缩成本来提高服务，使消费者受益。可悲的是，也许我们万吨只需要十人，甚至不需要十人，但是我们过去却用了三十人，这三十人的成本都是我们所有的消费者甚至政府财政来背负的。 M经理：刚才H总讲到了只给三分之一的人发工资，另外三分之二的人去到市场上去，自己去揽生意，自来水公司能够揽到什么生意呢？作为这样一个垄断性的行业，让它利用自己的资源优势，去给自己挣口饭吃，我觉得是需要认真考虑的。 T专家：对外资进人是有争议的，但是我们对外资的管理，对外资的技术，对外资提高行业的管理水平，看法是一致的。 H总经理：我的观点是，一定要强调政府对公用事业的控制力，凡是出问题的地方，都是政府缺少控制力。我到过国外一些地方，他们是政府控制所有权，放开经营权。就是政府把经营权拿出来在全社会招标，选择最有经验、最有实力、最有信誉的运营商来运营，这样的一些做法我觉得都值得我们借鉴。在《经济观察报》上我看到一组专题，叫做“水价上涨背后的跨国势力”，你们觉得这种直接关联度到底有多大？ W记者：我是参与了这个专题。做完这个专题到现在，外资究竟跟水价上涨是不是有关联，其实我们都没有特别确切的答案。因为他们对这个事情非常地谨慎，他们不愿意直面我们记者的调查。 M经理：我认为涨价和外资没任何关系。西北某市从1992年到2006年水价上涨了七次，而某知名外资水务集团是2007年与该市进行合作的。 X专家：我觉得还是有一定的必然联系。外资公司购买了我们水项目的股权后，势必会对水价的上涨带来一定压力，投资是要收回利润的。 S副总裁：我们的算法，作为一个投资项目，首先我要看这个城市的发展，有没有发展前景。比如说某大城市，当初我们认为它是国家鼓励的西部开发地区，人口在全国甚至在世界上都排名在前，那么它将来的用水量一定是增加的，所以不涨水价我们也可以生存。在那里我们进去七年都不涨水价，怎么能说只赚不赔呢？ C代表：我的看法是，国外的资本进来毕竟是追求利润的，不可能是来学雷锋、给你做好事的。主持人：我觉得我们应该客观地看待外资进入中国水务领域所产生的影响。我国公用事业市场化的进一步发展，关键是我们如何来平衡。企业有盈利的需求，但水毕竟是一种特殊商品，有它的公益性。 2.某市居民对2004年7月10日的一场暴雨记忆犹新。那天是周六，市民们如往常的周末一样逛街、聚会、休闲。张艺谋大片《十面埋伏》的首映式正在这天举行，大批倒票的“黄牛”憋足了劲要大赚一笔。然而，突如其来的一场暴雨让所有在外边的人狼狈不堪。当天下午16时左右，该市上空电闪雷鸣，顷刻之间降下瓢泼大雨，不到两个小时的降雨让全市交通陷入瘫痪，10多座立交桥下积水深达2米，一些地下商场、地铁站也被雨水淹没，公交车、小汽车变成了船。中国灾害防御协会某负责人事后接受采访时表示，那场大雨后，“全世界都看了我们的笑话”。这样的事件在全国很多城市都曾出现。市政建设与城市改造不同步的现象至今依然是个不小的问题。有专家表示，以应有功能来衡量，我国大多数城市的市政公用事业连“健康”都算不上。 3.截至2009年4月份，中央的4万亿元投资已经带动了地方30多万亿元的投资。从4万亿到30多万亿，这些保经济增长的投资都流向了哪些领域？资料显示，铁路、公路、航空、能源等基础设施以及医改、住房保障等民生工程都是投资的主要流向。例如，某市新增投资60亿元，主要用于轨道交通、中小企业和农业，其中20亿元用于高铁的征地拆迁。某省拨付90亿元资金，主要用于保障性住房、农村民生和基础设施、重大基础设施建设等。某省组织了3300亿元投资，主要投向千亿基础网络工程、千亿产业提升工程和千亿惠民工程。其中惠民工程主要指配备教育、医疗、文化、体育等基本服务设施。但有专家指出，各地似乎都缺少了对城市公用事业的关注，而中国仍处在市政设施相对不足且市政设施需求迅速增长的阶段。尽管投资中有用于城市公用事业的部分，但比例很小、规模不大，尚不足以体现城市公用事业对经济增长的重要拉动作用。这位长期研究城市公用事业的专家说，城市公用事业具有先导性、基础性、公益性，需要得到更多的关注。市政公用事业包括城市供水、集中供热、垃圾处理、市政道桥、公共交通、园林绿化、污水处理、管道燃气八个方面的市政设施建设。在城市基础设施中，城市公用事业是重要的组成部分，也是国民经济中的重要一环。改革开放初期，讲招商引资、发展经济，讲得比较多的是改善投资环境。 4.据统计，目前全国的城市市政设施固定资产投资在1万亿元左右，占全国GDP的比例在2%以上。某专家指出，因为城市道路、供水、燃气、污水处理和垃圾处理等建设任务仍然艰巨，在目前的投资规模基础上，投资扩大1倍，达到2万亿元的规模，也很难说就能完全解决问题。我国城市化进程仍然处在迅速上升阶段，现在全国有5亿多城市人口，在未来的20年时间里，全国城市人口将达到9亿多，这对城市公用事业将带来巨大的市场需求。对投资者来讲，也是个巨大的投资市场。上世纪90年代中后期，我国一些地方已经开始摸索市政公用事业市场化的道路，一些吃皇粮的城市公用事业单位开始断奶。2002年12月，原建设部颁布《关于加快市政公用行业市场化进程的意见》，鼓励社会资金、外国资本参与市政公用设施建设。在市政公用事业逐渐放开的过程中，已经有越来越多的社会资本进入。这让很多地方政府兴奋不已。然而，随着市政公用事业市场化改革的推进，一些意想不到的问题开始出现。 2008年1月，S市300多辆公交车停运，致使全城70多万市民出行困难。造成停运的原因在于公交民营化运转不良。P市原本已经出售的水厂现已被收回。专家认为，公交线路、水厂卖出去，本身没有错，但基础分析工作没做透，这样一来，损失的是国家，伤害的是消费者。某报记者在报道中大声疾呼：“这样大规模地出售公用事业产权，世界罕见!以前地方政府是卖地赚钱，现在把市政公用事业也卖出去，这些都卖完了该怎么办？不客气地说，这简直是败家子行为!” 5.2009年7月31日，L市举行“城市供水价格改革调整听证会”，参会的18名听证代表中，17名代表同意水价调整，只有1人提出“最好不要提价”。消息一出，社会哗然。有网站展开了“如何看待L市水价上涨”的调查，超过80%的网友投出了反对票。8月4日，L市通过政府网站发布消息，邀请网民参加一场“关于供水价格改革调整”的座谈会。记者进行了统计，实际到会59人，在3个多小时的讨论中，39人发言，其中9人鲜明地反对涨价。与网络调查超过80%反对水价上涨形成反差的是，现场有16人明确表示赞成有条件地调整水价。反对涨价的主要理由，一是认为L市不缺水，没有涨价的必要；二是认为水务集团的账目不够透明。记者来到一个普通的居民小区，访问了74岁的卢奶奶和她的老伴儿。记者：“卢奶奶，你家里一共用多少水？” 卢：“用4吨、3吨。” 记者：“几口人？” 卢：“5口人。” 在卢家，记者看到很多盆子和桶。老人告诉记者这都是用来存水的，存下的水要用来冲厕所、拖地、浇花，为了节约水，家里还特别改造了抽水马桶的开关。卢奶奶和老伴儿加起来每月有2000元多一点的退休工资，但是由于儿子、媳妇没什么收入，所以一家五口主要靠这2000多元，水费每月9块多钱。记者：“要是以后每月花个十二三块钱水费，承受得了吗？” 卢：“俺俩仔细着呢，俺俩可在乎。” 居委会的肖大姐告诉记者，这里的居民基本上都是这样节约用水的。水费涨一点也许还行，就怕连环涨价。在L市另一家用水大户企业，记者了解到，他们已经在近几年对设备进行了节水改造，凡是工业上的用水都可以回收再重新使用，水的利用率达到了约97%。尽管L市的水价还没有上调，但从企业到普通居民，大家已经都在精打细算省着用水。这也给出了一个答案，为什么城市扩大了，经济发展了，可是全市每天用水量却比十几年前下降了几十万吨。在这次L市水价上涨的文件中，有一组数字很触目惊心：L市水资源人均占有量不足450立方米，约为全国人均占有量的1/5、世界的1/20，属于极度贫水区。L市水文部门负责人说：“附近两个水库的水，基本上不算L市的水权，属于过境水，是上游的水资源。即使是流经L市的几条河，水量也并不像大家看到的那么多。大家看到L河的水面比较宽，实际上因为橡塑坝把水蓄起来了，真正来水，就是坝体上面流的那点水，那才是真正的来水。” 6.解决北方地区水资源短缺问题，首当其冲是加强节水。在加大节水、治污和污水资源化力度的同时，还要从水量相对充沛的长江流域向黄淮海地区调水，实施南水北调工程。世界各地有很多调水工程，迄今为止全世界40多个国家有400多项调水工程，我国的南水北调也是其中之一。这是一项跨世纪的宏伟工程。从论证规划到设计施工，历时半个世纪，贯穿豫、冀、京、津等多省市。为了让北方群众喝上“放心水”，在长江最大支流汉江上游丹江口库区，掀起了一场防污治污生态保卫战。如今，丹江口库区水土流失现象已得到有效控制，水源地生态环境明显改善。在被誉为“亚洲天池”的丹江口水库放眼远眺，碧波荡漾，茫无涯际。当地水务部门评价结果显示，丹江口水库库区7个断面水质完全符合南水北调的调水标准。 7.根据国家《海水利用专项规划》的发展目标，到2020年，我国海水淡化能力将达到250万至300万立方米/日，海水利用对解决沿海地区缺水问题的贡献率将达到26%至37%，国家海水淡化研究室一位研究人员说，目前天津生产的淡化海水在本地工业中的利用率已达100%。海水淡化属于高新技术产业，可拉动化工、材料、冶金、机械制造、仪表及自动化等产业发展，这对于沿海的一些企业来说也蕴藏着无限的商机。 8.目前占世界人口40%的80多个国家严重缺水。许多国家采取了许多措施进行水资源的利用与管理。美国的主要措施包括：保护水源，水源重复利用，调节河川径流，选育抗旱品种，应用植物生长调节剂，调整作物种类和市场供应等。以色列地处干旱半干旱的沙漠地带，为克服降水不足，以色列大力开发灌溉地，农业灌溉用水中20%为不可饮用水。灌溉方法主要是滴灌和喷灌，水的利用率分别可达95%和80%。全部采用电脑管理，利用水分感应器自动调节灌溉，包括灌溉时间、次数、间隔、灌溉量等。澳大利亚有70%的地区雨量在500毫米以下，全国地面水源不多。他们不断采用新的节水灌溉方法，例如把12厘米的滴水管埋入地下，把水和肥料溶液直接滴灌在西红柿等作物的根部，多余的肥料不致污染水渠，不但节省大量水肥，而且可收获90%的优质蔬菜，传统的灌溉方法只能收获60％-70％。许多国家的水资源在空间和时间上分布不均匀，因此修建蓄水库和跨流域调水工程成为解决水资源时空分布不平衡的主要手段之一。巴勒斯坦的西水东调工程，从西三河向东三河调水，调水总流量高达2915立方米、秒，平均年调水量222亿立方米，灌溉农田155万公顷。一些国家在水资源管理方面形成了严格的法律和制度。如以色列，不仅对地表水、地下水实行统一管理，而且对废水循环利用、人工降水、海水淡化和盐水灌溉，甚至抽水站和输水管线等也实行统一管理，并通过立法，实行严格的奖惩制度。座谈中涉及的观点，需要加以整理。假定你是座谈会主办方的工作人员，请对这次座谈涉及的主要问题逐一进行概括。要求：全面、准确，有条理，不超过300字。
7 材料1：　　今年3月，浙江省台州市政府与该市9个县(市、区)签订了食品安全责任状，首次将食品安全责任由地方政府负总责落到了实处。　　“1％的不合格产品，到了消费者手里就是100％的不合格产品。所以，企业必须做到每一个细节都要合格，这样才能确保消费者的食用安全。”伊利集团股份有限公司董事长潘刚对记者说。据介绍，为了确保奶制品安全，伊利对牛奶的检测是从奶牛开始的。集团每个月都要对散养的奶户进行一次培训，对奶牛进行一次体检，原奶进厂以后要进行20多项检测，以确保原奶质量。记者了解到，伊利为了确保产品安全，在日常生产中严把“四关”：一是严把原料入口关；二是严把生产过程质量跟踪检验关，坚持“质量零缺陷”；三是严把产品出库关，所有产成品出库前都要再次接受卫生指标和理化指标的检测，检测合格后才能出库投放市场；四是严把售后质量跟踪关。　　为了保障人民群众身体健康和人身安全，近期市食品办加大食品的检测力度，一周共抽取样本939个，不合格样本6个，并决定对6种不合格食品停止销售。近日，安徽省淮南市政府下发2008年政府工作报告任务分解，以保障百姓饮食用药安全为中心的“食品药品放心工程”被正式列为淮南市2008年七大民生工程之一，这是淮南市首次将食品药品安全列入民生工程内容。围绕全面提高老百姓对食品药品的安全消费满意度，市政府强调在实施该项民生工程中各县区政府和监管部门必须严格履行职责，加强食品药品市场监管，严厉打击制假售假、坑民害民的违法行为。在市政府的牵头下，淮南市食品药品监督管理局正积极会同有关部门编制食品药品放心工程项目，以具体的量化目标来推动食品药品放心工程的深入开展。 4月9日，黑龙江省中医研究院发生食物中毒事件，共有203人出现恶心、呕吐等中毒症状。截至记者发稿时，中毒患者中，除一名心血管重症患者当日下午死亡外，其他患者情况平稳。据介绍，中毒事件发生后，医院立即启动了应急预案。 2007年4月2日上午，徐先生向记者讲述了他的事。3月30日，他在安宁费家营附近的一家饭店预订了5桌宴席为儿子办满月宴，宴会结束后，50人中有16人陆续出现呕吐腹泻等不良反应，情况严重的10名患者已到附近诊所打点滴治疗。 2007年9月21日，北京市卫生局发布防病公报，称近期本市建筑工地连续发生多起食物中毒事件，卫生局遂与市建委联合发出紧急通知，要求各施工总承包单位必须建立工地食堂。通知要求，各工程建设单位和施工单位须将农民工的饮食卫生安全纳入安全管理责任范围，督促施工总承包单位建立工地食堂，在取得卫生许可证后方可供餐。由于我国餐饮业的进入门槛较低，大量企业涌入，导致业内某些企业运作欠规范，服务质量较低，卫生是一大问题。中国烹饪协会有关负责人介绍说，当前，我国餐饮业存在五大卫生安全问题：一是资质问题。餐饮企业无证经营现象普遍，一些小型餐饮店、街头商贩和社区网点在没有办理任何证照的情况下就开业经营，也没有为接触食品的生产人员办理“健康证”；单位食堂因不对外营业，不用办工商执照和许可证，成为卫生问题的空白点。二是原材料问题。进货渠道混乱，不到卫生部门指定的定点单位进购放心原材料，甚至是用变质的原材料加工食品，如坑渠油、私宰猪等，掺假造假，使用非食用原料添加剂等。三是包装运输问题。一次性包装做二次使用，一次性餐具或旧包装回收再用等。四是生产问题。许多小型餐饮企业生产场地的卫生情况令人担忧，没有凉菜间，生熟混放，共用砧板造成交叉污染等。五是监管问题。由于餐饮业发展迅速，而监管部门的力量远远不够，导致出现管理真空。餐饮业涉及的范围较广，负责卫生管理的政府部门不少，但政出多门，容易出现管理不到位的情况。在处罚上，除了发生较为大型的卫生安全事故，一般的处罚手段都是以责令整改和罚款为主，不足以对违规者构成威慑力。材料2：　　记者：辽宁抚顺老虎台煤矿被煤矿专家列为煤矿安全隐患最为严重的煤矿之一，且排名第一。你们对这个矿的安全非常重视，没想到还是出了透水事故。　　李毅中(国家安监总局局长)：老虎台矿是一个地质灾害很严重的矿。发生透水事故主要是因为思想麻痹。因为它历史上没有发生过透水，对水患轻视了，对采空区积水情况不清楚，更没有落实防范措施，在作业中存在缺陷。记者：这个事故必然会发生吗? 　　李毅中：是能够避免的。这说明一些国有重点矿在安全生产上还有薄弱环节，还有明显漏洞，教训是很沉痛的。我们对国有重点矿再次提出要求，全面排查隐患，彻底整改。一时不能彻底整改的，要压产减人，停产整顿。权钱交易，官商勾结等腐败现象已引起有关方面的高度重视，查处力度会越来越大。记者：官商勾结往往是一些小煤矿发生重特大事故的重要原因，有多起煤矿事故查出背后有腐败。　　李毅中：对这个问题的认识，我们也是逐步深化的。在查处重特大生产安全事故时，我们发现有些事故背后不仅存在着工作人员的失职渎职，也存在着权钱交易、官商勾结现象。通过专门调查，发现有几种表现形式：一是有的国家机关工作人员和国企负责人在煤矿非法入股；二是自己或支持亲友办煤矿；三是利用手中的权力，如审批权等发生权钱交易，成为违法违规行为的保护伞；四是参与瞒报事故或庇护事故责任人；五是袒护生产经营中的非法违法行为。记者：该怎样解决这个问题呢? 　　李毅中：这些问题引起了中纪委的高度重视。2005年8月份开始，中纪委牵头清理纠正国家机关工作人员和国有企业负责人非法入股煤矿，共有5356人登记入股煤矿资金755亿元，有709亿元已经清退了。我认为，清纠煤矿入股要制度化、经常化。与此同时，国家层面有法律，国务院层面有法规，加上司法机关的严惩，还有社会公众和媒体的监督举报，查处事故背后的权钱交易、官商勾结等腐败现象，力度会越来越大。记者：安全生产在具体工作中，有没有形成一套理论体系?也就是说，靠什么理论来指导我国安全生产工作的具体实践?安全生产有没有规律可循? 　　李毅中：近两年，我们通过探索初步形成了以“安全发展”为核心的安全生产理论框架。这个理论，首先源于中央的决策和中央领导同志的指示。五中全会提出安全发展的科学理念和指导原则，六中全会把安全生产作为人民群众最关心、最直接、最现实的问题之一，纳入构建和谐社会的总体布局。其次，安全生产是社会生产力水平的综合反映。我们安全生产理论框架是借鉴国内外经验，总结了安全生产的规律提炼出来的。建国以来一直到2003年，每年GDP的增长率和死亡指数呈现相关吻合。这就是规律。经济发展不仅要建立在资源环境能够承受的基础上，也要建立在保障人民生命财产安全的基础上。记者：具体突破和创新之处体现在哪些方面? 　　李毅中：“十一五”规划纲要第一次设立了安全生产的专篇，第一次出现了两个约束性指标：亿元GDP事故死亡率，十万工矿商贸从业人员事故死亡率。国家统计局第一次把这两个指标加上道路交通万车死亡率、煤矿百万吨死亡率，共计4个指标纳入国家统计公报。这就使安全生产成为全社会的工作，纳入经济发展和社会进步的总体战略。以期进一步得到全社会的关心和支持。这是推动安全生产状况好转的精神动力、理论支撑。记者：搞好安全生产，必须标本兼治，重在治本。小煤矿关闭不了，有人说是由于经济政策没有到位。您认为应该制定什么经济政策？　　李毅中：2005年底国务院第116次常务会议确定的安全生产的12项治本之策，其中很重要的一部分就是经济政策。我回忆了一下，这两年已有7项经济政策在实施：第一是高危行业提取安全生产费用。从试点来看，效果很好。第二是安全生产风险抵押金。以往，小煤矿出了事故，矿主跑了，政府“埋单”。实行风险抵押金，办矿首先根据煤矿的规模交钱，万一发生了事故，用这个钱来处理事故。第三是国债资金支持煤矿还历史欠账。今年就可还清国有煤矿历史欠账。这样国有煤矿的安全保障能力就会有较大的提升。第四是山西省煤矿可持续发展政策试点，包括4个内容：煤矿资源有偿使用、提取煤矿可持续发展基金、环保基金、转产基金。第五是煤矿资源有偿使用。这是近几年反映最强烈的一个最治本的政策。也就是说，你办一个煤矿，要先花钱买资源，这样才会珍惜，你就要提高回采率，就要投入，就要保障安全。这个政策现在8个省试点，希望尽快推广。第六是煤炭价格的市场化，国有重点矿收入多了，就有更多资金投入到安全生产中去了。第七是煤矿和高危行业的安全商业保险。材料3：　　2006年8月7日，齐二药假药案余波未消，安徽华源生产的欣弗注射液又造成重大用药不良事件。据国家药品不良反应监测中心统计，已有3人因使用欣弗死亡，81人出现不良反应，涉及范围扩大到10个省份。虽然卫生部8月3日紧急叫停使用欣弗，但这一严重事件可能给公众带来的心理阴影，在短期内显然难以消除。从齐二药到华源，相隔不过三个月时间。药品安全问题如此频繁地爆发，表明我们在相关领域积累的隐患不少。为此，公众必然要谴责责任者，主管部门也应当采取紧急措施，防止事态进一步扩大，但这都只不过是治标之策。　　接连出现药品安全问题的根本原因，当然还在于我们的医药管理体制和市场竞争规则并不完善，执法力度不够，相关领域的改革深化还不尽如人意。因此，才会有国家级的正规药品制造企业造假，有医药生产环节的漏洞百出，药品安全管理顾此失彼。以至于市场上来路各异的假药出现，劣质医疗器械登堂入室，公众用药安全身陷诸多不确定的威胁困扰之中。药品质量关乎人命，事情的出现，说明行业监管缺乏有效性，执法缺乏威慑性。因为无论是齐二药还是华源，均是通过国家CMP认证的正规药品制造企业，他们生产和销售的不是“三无”药品，而是通过合法渠道流通的“国药准字”号，因此这样的药品安全事件才让公众尤其感到担忧。　　无论是齐二药还是安徽华源，或许具体的药品安全事件均有其偶然性。但从最大多数公众的用药安全考虑，我们必须追问引发这类事件的深层体制性原因，这样才能引发各方面对相关体制深化改革的一致性认识，加强相关执法力度，促使药品市场竞争规则进一步完善，从而真正堵住类似的用药安全隐患，让公众重树信心。针对这些问题，华北制药集团等15家药品生产企业发出“保障公众用药安全”倡议，承诺依法诚信经营，严把原料进口关和产品检验关，坚决杜绝不合格原料进厂，绝不以次充好，绝不偷工减料，绝不让不合格药品流入市场；加强行业自律，不做虚假广告，不误导消费者；自觉抵制商业贿赂行为，自觉遵守市场竞争规则。材料4：　　据悉，国家环保总局对各大水域价值4500亿元的石化项目进行的环境风险排查工作中期结果显示，我国各大水域石化行业的环境安全问题突出，均存在较大的布局性环境风险，相应的防范机制存在明显缺陷。国家环保总局副局长潘岳表示，已对排查发现的问题提出了立即整改、限期整改、研究整改三种不同要求，环保总局负责督办整改的项目有20个，总投资6057亿元，其余107个项目的整改将由各省级环保部门负责督办。 2008年2月22日下午3时左右，浙江省临海市江南开发区小龙物流公司附近，一辆从无锡开往温州、载有15桶每桶净重270千克氯甲酸三氯甲酯(双光气)的集装厢车，由于其中一桶破裂而发生泄漏事故。　　成立近30年的国家环保总局，在去年1月首次宣布启动以行政惩罚手段，遏制高耗能高污染产业的迅速扩张，即推行“区域限批”政策。半年后，环保风暴又降临至重污染地区上空：环保总局对长江、黄河、淮河、海河四大流域部分水污染严重、环境违法问题突出的6市2县5个工业园区实行“流域限批”，对流域内32家重污染企业及6家污水处理厂实行“挂牌督办”。当环保工作被赋予落实宏观调控，确保“又好又快”的功能选项后，这股远未完美的环保风暴开始雷厉风行：因为它被从经济与政治维度重新考量，问题开始变得不再简单，尽管中国人对此的警醒还是“慢”了一拍。　　在山西，近1000亿元GDP的落后产能正在被淘汰。这相当于2006年该省GDP总量的1/5。在山西许多地方，GDP已不再是考核工作的重要指标，大家关心的是“发展的后劲”。2007年上半年中国的单位GDP能耗同比下降28％。从2008年起，中国地方省级官员将开始向中央上交节能答卷，成绩单未能及格将面临问责与“一票否决”。自然对于我们的问责已经开始。重庆百年不遇的洪水，武汉6小时出现2049次的闪电，太湖、滇池、巢湖的蓝藻爆发，湘江自1月开始的低水位，正在改变“人类改变自然”的进程。　　传统工业化增长方式已使中国资源环境到了难以承受的底线，而传统的治理方式已不能解决积累的环境问题。继续拖延、折中和自我安慰式的权宜之计时代已经接近尾声，取而代之的是大众将开始生活于这样的后果之中。在环保风暴眼继续逼近时，中国动摇了GDP崇拜并作出了选择：年底新近被批准的两个新特区，将肩负探索建设资源节约型、环境友好型社会的重任。要增长还是要发展，这是一个问题；在风暴眼的逼近中，中国正在寻求答案。材料5：　　据《中国青年报》报道，上海一家软件公司的总经理蔡中经常通过网上银行购物、缴费、转账。然而，最近他的网上银行账户上16万元突然丢失。这不得不让人们再度关注网络安全问题。　　尽管网上支付发展普遍被人看好，但近来暴露出来的一些网上安全问题仍然使网上支付蒙上了阴影。2007年3月10日中午，蔡中像往常一样，上网查看自己银证通账户情况，因为前一天，他刚刚通过银证通进行了几笔股票交易。蔡中忽然发现，自己银证通账户下显示资金余额只有3662元，而不是本应该有的16万余元的余额。蔡中最终被告知，钱是通过网上银行转账被转走了。据有关部门透露，蔡中的情况并不是特例，此类网络盗窃账户的案件非常多。有关专家认为，这一事件再一次敲响了网上股票资金管理的警钟。新浪网友“别问我是谁”发帖子说：“网上银行不安全。虽然我也希望坐在家里就能完成各项支付，比如买手机充值卡，在网上就可以完成，不用出门。但我宁愿下楼出门走大约5分钟的路程去小区外面的商店买手机充值卡。”网友“别问我是谁”对网上银行的担心有着充分的理由。信息安全专家、中国工程院院士方滨兴在一次会议上说，现在的网络安全问题已经从之前的无目的性开始变得有针对性，为利益而进行的危害网络安全的行为越发普遍。一段时间以来，“网银大盗”等电脑病毒开始有针对性地盗取网民的银行账号和密码，使得网银安全问题时有发生。据《新京报》报道，尽管“熊猫烧香”病毒的制作者已经被抓获，但由于该病毒的源代码已经销售给多人，因此该病毒的变种近日仍然在互联网上肆虐，致使网上银行用户面临着较大的风险。据称，该病毒的最新变种甚至已经出现在北欧市场，并且导致了挪威一家银行遭受攻击。 “网络钓鱼”是近来出现的一种比较典型的诈骗方式，顾名思义，就是骗子利用一些不被人注意的诱饵，来骗取用户的账号和密码，从而坐收渔翁之利。通常骗子都是利用向别人发送垃圾邮件，将受害者引导到一个假的网站，这个假网站会做得与某些电子银行网站一模一样，粗心的用户往往会将自己的账户和密码乖乖送到骗子那里。据新华社报道，2006年淘宝网网上交易总额突破169亿元人民币，这一数字超过了易初莲花100亿元和沃尔玛993亿元在华的全年营业额，更是北京王府井百货集团全年销售额的26倍。据统计显示，有805％的网民正在使用网上支付的形式，或者愿意接受网上支付的形式。总之，电子商务已逐渐成为一种销售方式，越来越多的人在网上购物，但消费者对于网络支付安全问题不可掉以轻心。材料6：　　新华社北京2月10日电：一场大雪，曾使北京交通几乎陷入瘫痪；矿难频发、食品安全事故时有发生……面对严峻挑战，未来15年内，我国将“公共安全”作为11个“亟待科技提供支撑”的国民经济和社会发展重点领域之一，大力发展公共安全科技，积极构筑公共安全科技体系。国务院2月9日发布的《国家中长期科学和技术发展规划纲要(2006～2020年)》指出，我国公共安全面临严峻挑战，对科技提出重大战略需求。《纲要》指出，近期要优先发展国家公共安全应急信息平台，重点研究全方位无障碍危险源探测监测、精确定位和信息获取技术，多尺度动态信息分析处理和优化决策技术，国家一体化公共安全应急决策指挥平台集成技术等，构建国家公共安全早期监测、快速预警与高效处置一体化应急决策指挥平台。在重大生产事故预警与救援方面，我国将重点研究开发矿井瓦斯、突水、动力性灾害预警与防控技术，开发燃烧、爆炸、毒物泄漏等重大工业事故防控与救援技术及相关设备。我国日前正处于经济和社会的转型期，公共安全保障基础相对薄弱。公共安全形势严峻，“每年由于公共安全问题造成的损失计6500亿元人民币，约占GDP总量的6％。”在战略研究中担任公共安全科技问题研究专题组组长的范维唐说。食品安全与出入境检验检疫、突发公共事件防范与快速处置、生物安全保障、重大自然灾害监测与防御也成为优先发展的公共安全领域。我国将在上述领域采取措施，进行重点性的研究和开发。据悉，从整体上对公共安全科技问题进行战略研究以及部署，在国家中长期科技发展规划中还是第一次。在认真阅读背景材料的基础上，请给第(一)(二)部分各加一个标题。
8 银行业从业人员应当( )所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。 A.公平对待 B.礼貌服务 C.了解 D.授信尽职
9 （2014 年真题new）资料（一）： C 国蓝先生在D 国攻读物理学硕士学位期间，兼职于D 国一家光伏产业的公司，从事光伏组件的销售业务。蓝先生熟悉太阳能电极板零部件产品的销售渠道及客户群体，积累了丰富的销售经验及客户资源，善于搜集客户需求信息，并能够根据客户需求对产品提出改进的建议。 2008 年蓝先生回国创业，与几位具有丰富行业经验的有识之士按不同比例出资成立了蓝天公司。蓝天公司认为，石油、煤炭等传统能源都是不可再生能源，而且会产生污染。太阳能是传统能源重要的替代品，光伏产业作为对太阳能的开发利用，已经被社会接受并获得推崇，国内外市场需求不断攀升，市场潜力巨大。各国政府鼓励光伏产业发展的政策相继出台。光伏产业生产技术已被市场认可，企业生产成本与产品价格不断降低。蓝天公司因此选择生产太阳能光伏电池板，产品主要出口欧洲市场，供光伏设备装机时使用。蓝天公司的产品在欧洲市场的交易以美元结算，以预防欧元币值的大幅度变动。蓝天公司的光伏电池板是基于以往积累的客户需求做出的改良产品，研发成本较低，相对市场上的一般产品具有一定的优势。蓝天公司根据市场变化，不断对产品进行再创新，比同行业的竞争者获得了更高的利润和更多的客户。在C 国，由于几年来国际市场对光伏产品需求的快速增长和光伏产品的丰厚利润，吸引了大量产业资本蜂拥而入。一些低端制造企业，也从 2009 年起投资或组建光伏项目，光伏电池板生产企业很多。蓝天公司基于自身的技术与外销渠道优势，与国内多家光伏电池板生产商达成协议，采用代工模式（OEM），由生产商按照蓝天公司的订单要求，为其提供符合标准的产品。蓝天公司的主要客户是欧洲太阳能发电企业。欧洲国家的太阳能发电产业发展迅速，对光伏电池板需求很大，且不断增长，为公司提供了广阔的发展空间。基于自身优势及市场状况，蓝天公司将收付款模式设定为，在收到客户全部货款后发货，并且在收到合格产品后，支付生产商剩余货款。由此，蓝天公司可以很好地控制资金周转，也有效防范了一些销售舞弊行为。同时，不必在生产阶段投入资金，仅赚取产品购销差价，以最小的资金投入获得最大的资金收益。蓝天公司的光伏电池板业务经营很成功，至 2010 年已实现净利润1900 万元。资料（二） 2010 年底，蓝天公司召开股东会，研究公司下一步发展方向。蓝先生认为，对于太阳能光伏电池板制造商而言，进军电池板销售业务领域障碍不大。根据他了解的信息，受利润吸引已经有更多的企业投入到这一行业中，其中不乏一批大型太阳能光伏电池板生产企业，这些企业产销一体的优势对蓝天公司业务形成威胁，且对市场的供需状况带来重大影响，2011 年以后的市场不一定乐观。因此蓝先生认为，公司应该基于自身的研发实力，开发新的太阳能光伏产品，以有效规避光伏电池板行业由卖方市场转向买方市场的市场风险，同时，可以充分发挥公司自身的优势，将企业做强做大。根据市场环境的变化，蓝天公司开始研发和生产光伏电池接线盒。接线盒在光伏电池组件中起着非常重要的作用。蓝天公司凭借自身研发实力很快研制出新型光伏电池接线盒，并开始投放市场。这使得蓝天公司的客户从原来的光伏发电企业，扩展到光伏电池板的生产企业，使公司原来的供应商变成了公司的客户。蓝天公司研发的新型光伏电池接线盒供不应求，急需扩大生产规模。传统精密制造企业中山公司提出与其合作的意愿。中山公司正在寻求新的发展机遇，而与蓝天公司合作生产新型太阳能光伏电池接线盒，正是中山公司向新兴产业转型的契机。于是蓝天公司与中山公司以合资企业的形式达成上马新型太阳能光伏电池接线盒生产线的协议，目标是3 年内实现1.5 亿元的销售收入。根据协议，总投资为1 千万元，蓝天公司以研发成果及100 万元资金为投入，占40%的股份，其余资金由中山公司投资，占60%的股份。该项目于2011 年初投产。资料（三）随着全球太阳能光伏产业的日益成熟，光伏产业技术革新日新月异，各国政府的相关政策也在不断调整，C 国政府已经缩减了对光伏行业的税收优惠政策范围。蓝先生认为，蓝天公司处于太阳能光伏产业的中游，必须向产业链的下游拓展，才能最终成为太阳能光伏企业中的重要一员。蓝天公司于2011 年5 月将发展方向投向太阳能光伏产业链的下游，开始从事光伏逆变器的研发工作，并于2012 年8 月底投入生产。在太阳能光伏发电系统中，逆变器效率的高低是决定太阳能电池容量大小的重要因素，与接线盒相比，逆变器具有更高的科技含量，产品进入门槛更高，也意味着竞争对手相对减少。对于新研发的光伏逆变器及其生产线，蓝天公司采用了不同于与中山公司合作的方式，以投入自有资金为主，再吸收部分风险投资资金入股，以有效降低融资成本，并能完全掌控生产线的运作。 2011 年，C 国大型制造企业上天公司提出与蓝天公司共同开拓光伏产品海外市场的意向，蓝天公司与上天公司签订了营销合作协议，由蓝天公司负责上天公司产品在海外市场的销售。至此，蓝天公司从基于合资形式的太阳能光伏电池接线盒生产线，到采取控股方式的太阳能光伏逆变器生产线，再到与上天公司合作的太阳能光伏产品贸易业务，蓝天公司在光伏产业中的产业链不断延伸，其组织结构也从创业期的职能制发展成为矩阵制。蓝天公司正在一步步地实现“成为国内乃至全球太阳能光伏产业的优秀企业”的目标。要求：（1）从宏观环境角度简要分析蓝天公司2008 年初创时光伏产业所面临的机会与2010 年后光伏产业所面临的威胁。（2）从产业五种竞争力角度分析蓝天公司从2008 年开始经营光伏电池板业务时所面临的机会与2010 年后所面临的威胁。（3）阐述企业战略联盟的主要类型，简要分析蓝天公司与合作伙伴所结成的战略联盟的类型、各方的主要动因。（4）简要分析蓝天公司企业能力的主要表现。（5）简要分析蓝天公司在发展中注重规避的主要市场风险。（6）依据《企业内部控制应用指引第9 号--销售业务》，简要分析蓝天公司在采用OEM 方式经营光伏电池板业务时注重规避的主要风险，并分析蓝天公司在此项业务中还应当防范哪些风险。
10 （2012 年真题new）下列各项中，不属于操作风险产生原因的是( )。 A.缺乏计划与控制 B.员工缺少应有的培训 C.管理层或员工缺乏职业道德或存在舞弊意识 D.过于依赖外包商，对于外包的产品或服务没有履行必要的检查