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理财规划师
1
共用题干 甲(男)和乙(女)结婚后,因乙身体不好,甲为给乙治病曾以个人名义向朋友借钱2万元,一直未还。后甲使用家庭积蓄以个人名义开了一个小卖部,至今小卖部已经盈利达6万元。2015年8月,因侄子上大学缺少费用,甲在未和乙商议的情况下送给侄子5千元。甲和乙的女儿丙已经20周岁,在某大学读书。甲在经营过程中和一异性客户产生婚外情,并经常在外同居,被乙发现。现乙起诉到法院,要求和甲离婚。根据案例回答32~36题。 甲为给乙治病借的2万元钱,应视为()。 A.甲的个人债务 B.乙的个人债务 C.甲乙的共同债务 D.名为甲的债务,实为乙的债务
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共用题干 甲(男)和乙(女)结婚后,因乙身体不好,甲为给乙治病曾以个人名义向朋友借钱2万元,一直未还。后甲使用家庭积蓄以个人名义开了一个小卖部,至今小卖部已经盈利达6万元。2015年8月,因侄子上大学缺少费用,甲在未和乙商议的情况下送给侄子5千元。甲和乙的女儿丙已经20周岁,在某大学读书。甲在经营过程中和一异性客户产生婚外情,并经常在外同居,被乙发现。现乙起诉到法院,要求和甲离婚。根据案例回答32~36题。 对于甲开办的小卖部的6万元收入,应视为()。 A.甲的个人财产 B.乙的个人财产 C.甲乙的共同财产 D.主要是甲的财产,乙只享有小部分权利
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【案例二】【材料背景】邹小姐在股市中经验丰富、获利颇丰,两个月前她急流勇退将资金转而投资楼市。身为理财规划师的邹小姐心中清楚,房地产市场是最稳定的投资渠道。她用15万元买下天河东闹市区中的旧房子出租,租金回报率达到9.6%。 邹小姐是银行从业人士,今年不到30岁。在近两年的“牛市”当中,得益于信息的灵通,邹小姐在没有从家里得到任何经济支持的情况下,储蓄已从原来的4万多元增值到近20万元。身为理财规划师的邹小姐对投资相当有研究,尽管手上的资金并不算丰裕,但两个月前她还是毅然将资金从基金和股市中退出,打算投入到楼市中。 经过短短一个星期的了解,做事雷厉风行的邹小姐就迅速以15万元的总价买下了天河东路的一套房改房,面积仅20.4平方米。拿到房产证后,邹小姐用几千元从二手市场购买了必用的家具电器,简单布置了房间,立即在中介行放盘出租。 当得知邹小姐是一名理财规划师时,地产行的销售人员非常纳闷,认为她在股市一片飘红的形势下急流勇退,反而投入到自己并不熟悉的房地产领域,似乎太过冒险,于是纷纷向她询问个中缘由。而邹小姐惜字如金,不肯多说。 放盘不到3天,邹小姐的房子以1200元/月的租金租出。按这样的租金计算,这套20.4平方米的房子年租金回报率高达9.6%,让中介销售人员们都大跌眼镜。
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赵先生,本科学历,今年 28 岁,北京某证券公司的部门经理;赵太太,研究生学历, 今年26 岁,任职于某大型国有企业,赵先生每月税前收入2 万元,赵太太每月税前收入8000 元,均每月按照税前工资的15%缴纳“三险一金”。两人现在住的是赵太太单位的福利房, 2005 年1 月购买时总价款为35 万,一次付清25 万,其余的10 万通过住房公积金贷款,贷款年限为5 年,利率为3.78%,采用等额本息还款方式,每月还款额为1832 元。夫妇俩有五年定期存款10 万元,还有半年到期,活期存款5 万元,另外还拥有赵太太公司的股票10 万元,2006 年起三年内不能转让,年平均收益在8%左右。商业保险方面,由于夫妇俩对保险的了解较少,而且两人单位福利都较好(配合社会保险提供了较为完备的寿险和意外保险),所以均未购买任何商业保险。日常生活开支约5000 元/月,交通费3000 元/月,空闲时间他们经常会参加一些娱乐活动,每月花销在1000 元左右。每年出去旅游一次,费用保持在1 万元左右。 目前,赵先生觉得应聘请理财规划师要解决以下问题: (1)二人生活已经基本稳定,准备给家里添个“奥运”娃娃,可是,听说生养小孩的费用非常高,所以二人又有点担心,尤其想请理财规划师为他们设计一下高等教育资金筹备方案,目标额度为50 万元。 (2)赵先生也想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否充分。 (3)赵先生虽然公司有车,但是为了提高生活质量,也为了生活的方便,准备近期购买一辆20 万左右的小轿车。 (4)赵先生觉得证券行业竞争非常激烈,不进则退,所以赵先生决定加强自己的后续教育,以继续保持和提高自己的竞争力,比较理想的在职硕士教育费用为3 万元/年,共3 年。 (5)能够对现金等流动资产进行有效管理。
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周梅(女)早年丧偶,担心自己去世后三个子女会因遗产分割产生纠纷,于是在2002 年3 月自己写了一份遗嘱,并到公证机关进行了公证;为防止三个子女不执行遗嘱,周梅在2002 年6 月重新写了一份遗嘱,并在其中指定让王律师充当遗嘱执行人,以监督遗嘱的执行。2003 年9 月,她无意中听到有理财规划师在为客户制定财产传承规划,便来到一家理财规划专业机构,就自己的财产传承事宜向专业的理财规划师咨询。 问题: (1)周梅的两份遗嘱的效力如何界定? 答案:公证遗嘱与后写的遗嘱不冲突,则两个都有效;公证遗嘱与后写的遗嘱冲突,则公证遗嘱有效。 (2)评价一下王律师的介入对周梅财产传承愿望实现的意义。
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沈先生今年刚到 40 岁,打算60 岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年年初需拿出8 万元供一年的生活支出。沈先生预计可以活到80 岁,沈先生拿出5 万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。沈先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为3%。 (1)将沈先生退休后的生活支出折现至60 岁初,得到的退休后的生活费用总需求为多少? (2)40 岁初5 万元的启动资金到60 岁初时增长为多少钱? (3)为了积累足够的退休基金,沈先生现在还需每年年末投入多少钱?
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今年28岁的小张在事业单位上班,工作稳定,目前单身,月收入3000元,没有房贷、车贷。有三险一金,自己还购买了商业保险。每月剩余工资2000元,有存款一万元。小张希望把每个月的剩余资金用于投资,想做一些风险小的投资,收益比银行存款收益高一些就可以。 案例分析:小张处于理财人生的初级阶段,但职业生涯进入了稳定发展阶段,理财前景广阔。 理财建议:1.工作单位为小张提供了三险一金,并且小张本人又购买了商业性保险,正可谓是双保险,因此不用再增加任何保险产品; 2.虽然小张既无房贷又无车贷压力,但小张剩余的资金却并不是很高。根据当前的通胀指数,小张的生活消费就不宽裕了; 3.小张没有理财经验,要求投资风险较小、收益率要高于银行存款的金融理财产品,建议小张必须在专业理财师的指导下选择管理时间较久的股票型基金。
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【案例一】【家庭情况】王先生今年45岁,是一位私营业主,目前和太太一起经营的公司正处在成熟期,每年的收入相当稳定,大约在60万元。但公司经营上有时会需要补充短期流动资金,所以手头上至少要留有百万元左右的现金。一直以来,王先生将所有的资金都投入了公司运作,家里目前没有任何金融投资。 2007年年初,王先生购买了一套价值500万元的独栋别墅,目前已升值到650万元,原先居住的老房子目前价值是180万元。上个月,王先生搬入别墅居住,老房子准备出租或出售。王先生看到当时打新股理财产品收益高、流动性好,所以买房时按揭贷款200万元,加入了“打新”大军,一年内赚了50万元。目前手头共有现金350万元,贷款余额190万元,每年的还款额是20万元,剩余期限14年。近来,打新股的收益已经大幅降低,但王先生经历了去年一年的高回报,还是想将这笔资金保留,希望理财师对目前家庭资产进行合理配置,给出一个比较好的方案。
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共用题干 李先生参加了X市的住房公积金制度,打算购买一套价值50万元的自住普通住房,首付款为房价的30%。李先生打算申请个人住房公积金贷款,根据X市的相关规定,李先生可申请的个人住房公积金贷款最高额度为10万元。由于个人住房公积金贷款仍不足以支付剩余的房款,李先生准备申请个人住房商业性贷款。根据案例回答4~10题。 个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保,没有担保的,不予贷款。则下列选项不属于个人住房公积金贷款的担保方式的是()。 A.抵押加连带责任保证 B.抵押加购房综合险 C.质押担保 D.第三人担保
10
我国各大银行已经推出个人耐用消费品贷款。下列关于个人耐用消费品贷款,说法不正确的是()。 A.最高贷款额度不超过5万元人民币 B.抵押期间,借款人可以将抵押品出租 C.贷款起点不低于人民币3000元 D.申请者必须小于60周岁
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