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理财规划师
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客户基本资料: 秦先生目前在某咨询公司任项目经理,月薪税前1.5万人民币,按1 5%缴纳三险一金,年底约有税前1 5万元的奖金收入。秦太太是幼儿园教师,工作稳定,每月收入税后3500元。二人目前均为32岁,2005年结婚,2005年6月首付1 5万元,采用等额本息方式贷款购买了一套总价60万元的90平方米住房,贷款期限20年,购买当月开始还款。2008年,二人的儿子彤彤出生,给两人带来了很多快乐,但随之增长的还有日益增多的家庭支出。为了给儿子提供最好的生活条件,二人于2008年1月首付30万元,购买了一套总价100万元1 20平方米三室一厅。同样采用等额本息贷款方式,贷款20年,购买当月开始+还款。两次贷款都是商业贷款,贷款利率6%。此外,夫妻二人给彤彤报了钢琴和书法课程,培训班的费用加上各种日常开支,秦先生家庭的每月支出由以前的每月4000元,变为了目前每月7000元。二人有一辆市值1 5万元的经济型轿车,每月需养车费用1 000元。 目前家庭有活期存款1 0万元,定期存款20万元,20万元的国债。秦先生曾在2006年听朋友的推荐,投资了1 0万元的某偏股型基金,到2009年底市值为14万元。此外,秦太太购买了某银行的理财产品30万元。综合考虑秦先生夫妇的风险承受能力,预计二人的年投资回报率为5%。生作为项目经理,平时应酬较多,平均每年需要2万元,秦太太是户外运动的爱好者,经常和朋友进行野外旅游,每年的外出和购买装备的费用需1万元。=人每年孝敬双方父母需2万元。目前,秦先生夫妇想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题: 1.随着孩子的成长,秦先生夫妇感到儿子的教育和生活花费日益增多,加上两套房子的房贷,资金 压力很大,希望理财师能给出一个解决办法。 2.秦先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备,如果不足,还需要补充哪些保险。 3.秦先生夫妇二人都曾在海外留学,因此,也计划在儿子长大后可以将孩子送往美国读大学,综合考虑美国学费和生活费的增长情况及我国的汇率变化。预计届时需要120万元的留学费用,这笔钱需要提前进行准备。 4.秦先生夫妇60岁时正常退休,因为平时秦先生工作较忙并且经常出差,二人很少一同旅游,因此秦先生夫妇希望退休后,可以有时间一同走走各地的风景名胜。而秦先生因为经常喝酒应酬,身体并不是很好,综合考虑各种休闲费用和医疗支出,二人预计以85岁为生存目标,至少需要180万元的养老费用 5.秦先生想更换一辆三厢的家庭用车,预计花费25万元。 提示: 信息收集时间为2009年12月3 1日。 不考虑存款利息收入。 月支出均化为年支出的十二分之一。 工资薪金所得的免征额为2000元。 计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位。
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以下材料中,不需办理公积金贷款的申请人提供的是()。 A.合法的身份证件(居民身份证、户口本、护照或其他有效居留证件) B.购买有价证券的开户等相关资料 C.合法有效的购买、建造、翻建或大修自有住房的合同或协议及其相关资料 D.购买住房首期付款证明或者建造、翻建、大修住房自筹资金证明
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共用题干 叶天是某大学的退休老师,热心公益事业。叶天的父母、妻子早已亡故,有一个儿子叶强,已长大成人并结婚单过,对叶天捐助公益事业十分不满。2012年3月5日,叶天亲笔立下遗嘱,要将自己多年的积蓄50万捐献给某公益机构,自己居住的房子赠给学生胡志军。2012年6月10日,叶天突然精神失常,一直没有医治好。2013年7月,叶天去世。叶天惟一的弟弟叶明原是一家上市公司的会计师,2012年5月10日出车祸致残,生活不能自理,一直由某家护理机构照料,叶天负担所有的费用和开支。丧事料理完毕后,某公益机构和胡志军都要求按照遗嘱处分叶天的遗产,遭到叶强的拒绝。经查,叶天在2010年6月还给自己买了一份人寿保险,保额10万,但没有指定受益人。根据案例,回答5~12题。 ()是本案涉及的法律关系。 A.遗嘱继承和法定继承 B.法定继承和遗赠 C.遗赠 D.遗赠抚养协议
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关于共同共有关系消灭的说法错误的是()。 A.甲乙夫妻看到四川地震的消息后,将甲本月的4000元工资捐赠给灾区,那么甲乙二人丧失了对这4000元的所有权,共有关系随之消灭 B.甲乙两人共同将房屋转让给第三人丙,则共有关系消灭 C.甲乙二人结婚3年后,因甲在外和另一女同居,则双方所有的房屋的共有关系消灭 D.甲乙两人离婚以后则双方共同所有的房屋的共有关系消灭
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财产的传承是财产秩序的重要组成部分,而()是其中核心的一环。 A.确认财产 B.分割财产 C.继承财产 D.处分财产
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关于所有权的行使,下列说法错误的是()。 A.所有人可以独立、自由地行使其所有权 B.所有权是所有人对自己所有物的占有、使用、收益、处分的权利 C.所有权只能在自己所有物上行使,而不能对他人之物行使所有权 D.所有人行使所有权时必须符合国家法律的规定
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甲乙离婚,儿子丙跟随母亲一起生活,下列说法正确是()。 A.甲对丙不再负有抚养教育的义务 B.丙对甲不再享有继承的权利 C.丙“声明”与父亲脱离父子关系后,仍可以依法享有对父母的继承权 D.子女对父母的继承权因父母的离婚而消除
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下列关于家庭共有财产说法错误的是()。 A.家庭共有财产以维持家庭成员共同的生活或生产为目的,家庭共有财产属于家庭成员共同所有 B.家庭共有财产包括家庭成员各自所有的财产。因此,家庭成员分配家产时,还可以对家庭个人财产进行分割 C.家庭因为生产经营发生负债时,个人经营的,以个人财产承担清偿债务的责任;家庭经营的,以家庭共有财产承担清偿债务的责任 D.在家庭共同生活期间,为家庭的共同生活和生产需要所付出的开支,由家庭共有财产负担。为满足个人需要而支出的费用,应由个人财产负担
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共用题干 叶天是某大学的退休老师,热心公益事业。叶天的父母、妻子早已亡故,有一个儿子叶强,已长大成人并结婚单过,对叶天捐助公益事业十分不满。2012年3月5日,叶天亲笔立下遗嘱,要将自己多年的积蓄50万捐献给某公益机构,自己居住的房子赠给学生胡志军。2012年6月10日,叶天突然精神失常,一直没有医治好。2013年7月,叶天去世。叶天惟一的弟弟叶明原是一家上市公司的会计师,2012年5月10日出车祸致残,生活不能自理,一直由某家护理机构照料,叶天负担所有的费用和开支。丧事料理完毕后,某公益机构和胡志军都要求按照遗嘱处分叶天的遗产,遭到叶强的拒绝。经查,叶天在2010年6月还给自己买了一份人寿保险,保额10万,但没有指定受益人。根据案例,回答5~12题。 关于遗嘱,下列说法正确的是()。 A.遗嘱必须办理公证 B.遗嘱可以在遗嘱人死亡时生效,也可以由遗嘱人自行确定遗嘱生效的时间 C.法定继承人不可以是遗嘱执行人 D.遗嘱设立后,遗嘱人可以进行修订或者撤消
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共用题干 叶天是某大学的退休老师,热心公益事业。叶天的父母、妻子早已亡故,有一个儿子叶强,已长大成人并结婚单过,对叶天捐助公益事业十分不满。2012年3月5日,叶天亲笔立下遗嘱,要将自己多年的积蓄50万捐献给某公益机构,自己居住的房子赠给学生胡志军。2012年6月10日,叶天突然精神失常,一直没有医治好。2013年7月,叶天去世。叶天惟一的弟弟叶明原是一家上市公司的会计师,2012年5月10日出车祸致残,生活不能自理,一直由某家护理机构照料,叶天负担所有的费用和开支。丧事料理完毕后,某公益机构和胡志军都要求按照遗嘱处分叶天的遗产,遭到叶强的拒绝。经查,叶天在2010年6月还给自己买了一份人寿保险,保额10万,但没有指定受益人。根据案例,回答5~12题。 叶强拒绝按照遗嘱处理财产,下列()理由可以使他的要求成立。 A.他是惟一合法的继承人,应该继承所有遗产 B.叶天是无民事行为能力的人,遗嘱无效 C.遗产应当保留叶明的份额 D.遗产中应有他的必留份额
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